◎記者 範子萌 張驕 一個月前，國產儲存晶片龍頭長鑫科技登陸科創板，讓不少商業銀行嚐到傾力服務科創的甜頭科技。 近日，A股42家上市銀行披露的半年報，系統展示了銀行業書寫科技金融大文章的進展。在這場圍繞金融服務科技發展的競速中，銀行不僅是資金提供者，也在深度重構自身的金融服務模式與組織架構，力求在服務新質生產力中贏得先機。 信貸新局：科技金融競賽全面提速 科技金融作為金融“五篇大文章”之首，也是銀行信貸投放的頭號方向。誰在領跑，誰在追趕，錢流向了哪裡？答案就在半年報科技信貸資料裡。 在上市銀行半年報中，科技貸款規模第一梯隊已然清晰。上半年，工商銀行科技型企業貸款率先突破3萬億元；中國銀行科技貸款佔對公貸款比重超過1/3。 同處第一梯隊的興業銀行領跑股份行，科技金融融資餘額2.4萬億元、貸款餘額1.24萬億元，分別較上年末增長20.58%、12.98%，增速快於該行總體貸款增速；浦發銀行科技金融貸款規模1.13萬億元（人民銀行統計口徑），較上年末增長7.93%。 國有六大行中，上半年，建設銀行科技貸款實現兩位數增長，農業銀行科技型企業貸款增速為24%。 上半年，城商行科技貸款黑馬亮相。比如：北京銀行科技金融貸款餘額5216.19億元，領跑城商行；齊魯銀行科技貸款餘額655.46億元，較上年末增長25.86%，基數小但跑得快。 規模之外，客戶覆蓋的“廣度”亦能佐證銀行服務科技企業的實效。截至6月末，招商銀行科技類企業客戶數達37.83萬戶；興業銀行合作科技金融客戶為39.18萬戶；北京銀行覆蓋超過3.4萬家專精特新企業，服務北京地區84%的創業板、76%的科創板上市企業。 衡量能否“讀懂”科技企業，則可以看覆蓋的“深度”。比如：中國銀行服務人工智慧產業鏈核心企業超過5200家；蘇州銀行則深耕積體電路、生物醫藥、新能源等區域優勢賽道。 從依賴抵押物到看技術的信用貸，銀行的“視角”正在重構。工商銀行行長劉珺曾提出，推動貼現邏輯向技術的期權邏輯轉換。興業銀行則用“技術流”替代“資金流”作為授信依據，把企業技術“軟實力”轉化為融資能力。 多頭並進：構築“科技+”服務新模式 此輪科技金融競速中，AIC（金融資產投資公司）逐步成為銀行開展股權投資、支援硬科技的核心載體之一。多家銀行半年報顯示，銀行系AIC股權投資正加速落地： 農業銀行已實現18個試點城市AIC基金設立全覆蓋、專案投放全破零，上半年多個投資專案加速落地，儲備了一批已透過上市稽覈或啟動上市輔導備案的優質企業；交銀投資新增投放純股權專案數量及金額同比提升2倍多；興業銀行AIC科技領域股權投資累計超過58億元。 不過，受資本約束等因素影響，銀行AIC的落地規模仍以試探性為主。在此背景下，大型銀行同時依託旗下多元子公司，推進綜合化、立體化的業務佈局。 比如：建設銀行半年報顯示，股權業務以建信股權、建信信託、建信投資等具有股權投資功能的子公司為支點，透過投資企業標的或投資基金標的等方式，累計服務科技型企業2000多家。工商銀行上半年透過集團綜合化子公司股權投資支援科技領域企業超過1000億元。 在股權端佈局之外，銀行在科創債領域同樣勢頭強勁——農業銀行上半年主承銷科創債37只、發行規模超過1200億元；興業銀行構建起“債權+股權+另類投資”全生命週期產品體系，截至6月末，累計承銷科創債98只、規模480.01億元，穩居市場第二。 “科技創新企業的金融需求已經不僅侷限於信貸產品，還需要股權、債券、保險等全方位的金融接續支援。”中國銀行行長張輝在半年報業績釋出會上說。 體系再造：從產品創新到機制重塑的躍進 支援科技金融走向深水區，銀行正從“做業務”走向“做體系”，在評價標準、產品矩陣和組織架構上全面推進。 在評價端，“含科量”已成為衡量企業的核心標尺。農業銀行分別針對初創、成長、成熟期等不同生命週期階段，開發側重創新和成長屬性的“567”專屬評價體系；興業銀行持續迭代“技術流”授信評價體系，借力企業“第四張報表”深挖科研價值；建設銀行推廣“善建科技”科創智評工具，更好識別優質科技型企業。 產品創新同步強化，形成覆蓋企業全生命週期的梯度供給。 比如：工商銀行打磨包括研發貸、創新易貸、基信貸、顛覆性技術創新專項貸等優質產品；興業銀行針對科技企業初創、成長、成熟不同階段，分別推出高科技人才創業貸、科技企業研發貸、科技創新債、科技併購貸等產品服務，動態匹配企業不同階段需求。 組織架構的標準化和專門化則為上述創新提供了制度保障。半年報顯示，招商銀行以“1個科技金融委員會+20家科技金融重點分行+150家科技金融專門支行”的陣型，全面下沉服務觸角；興業銀行落地“1+20+150”三級聯動機制，總行統籌、分行深耕科創高地、支行紮根區域產業叢集；農業銀行則構建“科技金融服務中心—科技金融部—科技專業支行”三層專營體系。
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◎記者 範子萌 張驕
一個月前，國產儲存晶片龍頭長鑫科技登陸科創板，讓不少商業銀行嚐到傾力服務科創的甜頭科技。
近日，A股42家上市銀行披露的半年報，系統展示了銀行業書寫科技金融大文章的進展科技。在這場圍繞金融服務科技發展的競速中，銀行不僅是資金提供者，也在深度重構自身的金融服務模式與組織架構，力求在服務新質生產力中贏得先機。
信貸新局科技：科技金融競賽全面提速
科技金融作為金融“五篇大文章”之首，也是銀行信貸投放的頭號方向科技。誰在領跑，誰在追趕，錢流向了哪裡？答案就在半年報科技信貸資料裡。
在上市銀行半年報中，科技貸款規模第一梯隊已然清晰科技。上半年，工商銀行科技型企業貸款率先突破3萬億元；中國銀行科技貸款佔對公貸款比重超過1/3。
同處第一梯隊的興業銀行領跑股份行，科技金融融資餘額2.4萬億元、貸款餘額1.24萬億元，分別較上年末增長20.58%、12.98%，增速快於該行總體貸款增速；浦發銀行科技金融貸款規模1.13萬億元（人民銀行統計口徑），較上年末增長7.93%科技。
國有六大行中，上半年，建設銀行科技貸款實現兩位數增長，農業銀行科技型企業貸款增速為24%科技。
上半年，城商行科技貸款黑馬亮相科技。比如：北京銀行科技金融貸款餘額5216.19億元，領跑城商行；齊魯銀行科技貸款餘額655.46億元，較上年末增長25.86%，基數小但跑得快。
規模之外，客戶覆蓋的“廣度”亦能佐證銀行服務科技企業的實效科技。截至6月末，招商銀行科技類企業客戶數達37.83萬戶；興業銀行合作科技金融客戶為39.18萬戶；北京銀行覆蓋超過3.4萬家專精特新企業，服務北京地區84%的創業板、76%的科創板上市企業。
衡量能否“讀懂”科技企業，則可以看覆蓋的“深度”科技。比如：中國銀行服務人工智慧產業鏈核心企業超過5200家；蘇州銀行則深耕積體電路、生物醫藥、新能源等區域優勢賽道。
從依賴抵押物到看技術的信用貸，銀行的“視角”正在重構科技。工商銀行行長劉珺曾提出，推動貼現邏輯向技術的期權邏輯轉換。興業銀行則用“技術流”替代“資金流”作為授信依據，把企業技術“軟實力”轉化為融資能力。
多頭並進科技：構築“科技+”服務新模式
此輪科技金融競速中，AIC（金融資產投資公司）逐步成為銀行開展股權投資、支援硬科技的核心載體之一科技。多家銀行半年報顯示，銀行系AIC股權投資正加速落地：
農業銀行已實現18個試點城市AIC基金設立全覆蓋、專案投放全破零，上半年多個投資專案加速落地，儲備了一批已透過上市稽覈或啟動上市輔導備案的優質企業；交銀投資新增投放純股權專案數量及金額同比提升2倍多；興業銀行AIC科技領域股權投資累計超過58億元科技。
不過，受資本約束等因素影響，銀行AIC的落地規模仍以試探性為主科技。在此背景下，大型銀行同時依託旗下多元子公司，推進綜合化、立體化的業務佈局。
比如：建設銀行半年報顯示，股權業務以建信股權、建信信託、建信投資等具有股權投資功能的子公司為支點，透過投資企業標的或投資基金標的等方式，累計服務科技型企業2000多家科技。工商銀行上半年透過集團綜合化子公司股權投資支援科技領域企業超過1000億元。
在股權端佈局之外，銀行在科創債領域同樣勢頭強勁——農業銀行上半年主承銷科創債37只、發行規模超過1200億元；興業銀行構建起“債權+股權+另類投資”全生命週期產品體系，截至6月末，累計承銷科創債98只、規模480.01億元，穩居市場第二科技。
“科技創新企業的金融需求已經不僅侷限於信貸產品，還需要股權、債券、保險等全方位的金融接續支援科技。”中國銀行行長張輝在半年報業績釋出會上說。
體系再造科技：從產品創新到機制重塑的躍進
支援科技金融走向深水區，銀行正從“做業務”走向“做體系”，在評價標準、產品矩陣和組織架構上全面推進科技。
在評價端，“含科量”已成為衡量企業的核心標尺科技。農業銀行分別針對初創、成長、成熟期等不同生命週期階段，開發側重創新和成長屬性的“567”專屬評價體系；興業銀行持續迭代“技術流”授信評價體系，借力企業“第四張報表”深挖科研價值；建設銀行推廣“善建科技”科創智評工具，更好識別優質科技型企業。
產品創新同步強化，形成覆蓋企業全生命週期的梯度供給科技。
比如：工商銀行打磨包括研發貸、創新易貸、基信貸、顛覆性技術創新專項貸等優質產品；興業銀行針對科技企業初創、成長、成熟不同階段，分別推出高科技人才創業貸、科技企業研發貸、科技創新債、科技併購貸等產品服務，動態匹配企業不同階段需求科技。
組織架構的標準化和專門化則為上述創新提供了制度保障科技。半年報顯示，招商銀行以“1個科技金融委員會+20家科技金融重點分行+150家科技金融專門支行”的陣型，全面下沉服務觸角；興業銀行落地“1+20+150”三級聯動機制，總行統籌、分行深耕科創高地、支行紮根區域產業叢集；農業銀行則構建“科技金融服務中心—科技金融部—科技專業支行”三層專營體系。
