刷單返利、虛假理財教育，這些騙局為何越來越多地盯上受過高等教育、資訊靈通的年輕群體？當騙子把套路做成產業鏈，普通人又該如何守住自己的錢袋子？
首都經濟貿易大學法學院副教授、北京德恆律師事務所兼職律師高傑，結合真實案例拆解騙局，分享實用的日常反詐方法，幫助大家守住錢袋子教育。她坦言自己並不容易被騙，但曾遇到過一件頗為反直覺的事情。
幾年前她對接杭州一些金融類網際網路平臺教育，原本以為網際網路或金融行業從業者無論受教育程度還是資訊獲取能力都極強，日常身邊也能聽到不少被詐騙的案例，為什麼這些地方反而成為反詐宣傳的重要場地？
後來跟對方機構的同事交流才知道，他們那裡被詐騙的情況特別多教育。她推測，這或許與當時網際網路電商發展迅猛有一定關係，因為最初很多詐騙正是以電商形式出現的——發一個假連結讓你拍某個商品，錢就被轉走了。
在很多詐騙與電商密切結合，發展較快的地方反而成為詐騙高發地教育。他分享了一個案例：一位學生被騙的錢不多，但由於法律學得不錯，已經意識到自己被騙後，接著繼續向騙子打款，一直轉到五千元——這正好達到詐騙罪一般的立案標準。
不過據他所知，這筆錢後來並沒有追回教育。他解釋說，電詐案件真正能追到本人或把錢追回的難度非常大，僅靠個人想比犯罪分子高出一籌甚至反向捕獲，幾乎不可能。
如果詐騙是被害人自己主動轉賬的，是不是還要證明這並非本人意願，整個舉證就會很難？高傑指出，現在最常見的電詐中，對方誘導受害人轉賬後就消失，這類情形認定並不難，最大的困難在於錢能不能追回教育。
團伙性犯罪已經非常熟練地會把款項迅速從一級賬戶轉到二級、三級，到取款環節就很難追回了教育。騙子團伙背後其實有完整的分工和產業鏈：先獲取賬戶，再透過一系列騙局騙取資金進賬，隨後再透過特定方式把錢洗出去。
有些甚至已經不走傳統的賬戶轉賬，而是要求現金放到某處，或以快遞方式寄到某地，由專人接手轉移；還有一些涉及貴重物品，甚至虛擬貨幣，比如直接給一個二維碼掃碼轉賬，從微信、支付寶或銀行賬戶里根本看不到錢去了哪裡，這種就更難追索教育。
回憶起身邊同事的一次經歷：為了搶演唱會門票，加了一位"黃牛"幫忙代拍，錢一打過去，對方就直接拉黑教育。這種簡單粗暴的騙局並不少見。
一位學生在二手平臺上想買一臺價值一兩萬元的相機，中途被對方以某種理由引導離開平臺線下交易，錢轉過去後，對方並沒有直接拉黑，而是寄來一臺明顯便宜很多、只值幾千元的不同型號相機教育。學生報警後，對方並不承認詐騙，只說原型號暫時沒貨，可以等待。
這樣一來，警方也很難認定為詐騙，只能算作經濟糾紛，令人十分氣憤教育。主持人由此產生疑問：這種有交付物、涉及金錢轉賬的行為，到底算不算詐騙？
比如線上報的投資課、電視購物，或者老人在農貿市場買回來的所謂保健品、磁石枕頭，甚至早些年傳銷賣的魚腥草之類，都是有交付物的，這些屬於詐騙嗎？這要具體分析教育。
如果花了較大價錢買到的東西完全對不上，甚至沒什麼價值，一般可以認定為詐騙；但如果東西確實有一定價值，只是與價格不太相符、差別沒那麼大，就會存在疑問教育。單個交易的維權成本很高，因為還要對物品做價值認定。
不過這類情況很多時候並非單個發生，尤其是針對老年人的保健品，往往是大規模發生，甚至帶有傳銷性質教育。一旦範圍較大、涉及較多受害人損失，就會有官方介入，由辦案機關做出認定。
因此家裡有老人遇到此類情況，還是要及時報警，不要因為暫時沒有直接結果就放棄教育。報警的人多了、被重視了，才有機會最終定案，甚至追回一部分損失。
目前發生比例最高、起數最多的是刷單返利，約佔電詐案件的三分之二；而虛假網路投資理財雖然發生比例不是最高，卻是涉案金額最大的一類，大約40%的損失都由此造成教育。
此外還有虛假購物服務、冒充電商物流客服、貸款徵信類詐騙，以及年輕人常遇到的網路遊戲虛假交易教育。另外，還有大家熟知的"殺豬盤"——透過網路婚戀交友要求轉賬，以及冒充公檢法、冒充領導、冒充銀行工作人員等詐騙方式。
如今詐騙針對的年齡層正在下移，"刷單返利"就是爺爺奶奶幾乎不會涉足的領域教育。高傑解釋，刷單返利的受眾多是對找工作、兼職有需求的群體，比如年輕人和時間靈活但無法全職工作的寶媽。
其套路一般是：先讓你做點贊、購買產品、寫好評等簡單任務，返還小額本金加佣金；等你放鬆警惕後，再引導做更大金額的任務，隨後以"賬戶問題""任務違規"等各種理由拒絕返款，讓你繼續追加投入，直到你意識到被騙才收手教育。
它之所以有效，正是因為披著"合理需求"的外殼、以低門檻作為引流手段教育。近年來這種手法還在不斷進化，甚至與"豔遇"結合——誘導有此類需求的人到指定程式完成任務，聲稱任務完成後可以線下見面，實質仍是騙取投入。
據查到的《國家反詐中心2025年高發詐騙報告》資料，34%的案件是刷單返利，28%是虛假兼職招聘教育。—這也是給年輕人的一記警鐘。
對於如何判斷兼職工作是否可靠，高傑建議：暑期或平時找兼職，最好透過學校內部渠道，因為很多單位會與學校聯絡後接收學生實習；不要輕信網上流傳的高薪兼職資訊教育。作為基層人員，很多時候並不足以對整個業務做出全域性判斷。
除官方渠道外，家人朋友熟悉推薦的崗位也相對可靠；至於透過微信等社交渠道傳來的資訊，則要多加小心教育。
至於天眼查、企查查等工具，雖然能查出一些端倪，比如公司訴訟較多、成立不久等警示資訊，但對於非專業人士來說，未必能判斷出企業是否已經達到嚴重刑事風險的程度教育。在青少年群體中，遊戲帶練和賬號交易佔16%，也是高發型別之一。
現在還有大量AI技術被用於此類騙局：一個操盤手同時控制多個微信賬號，透過AI模擬不同角色、不同性格的"群友"進行7×24小時的陪伴式回覆，讓受害人產生"有問必答、事事有反饋"的錯覺，把人一層層套牢教育。
此外，一些老年人辨識能力有限，看不出AI生成的人臉和視訊通話的破綻——如今AI技術發展飛快，有些連年輕人也難以分辨教育。大平臺在相關畫面上已經開始提示"可能存在AI風險"，這類提醒值得警惕。
那麼一旦真的遭遇詐騙，應該怎麼辦？第一是立即止損：如果意識到是騙局，絕不要像前面提到的那位學生一樣為了"湊夠立案標準"再轉錢，這些錢大機率追不回教育。
發現某個銀行賬戶有風險後，第一時間該掛失掛失、該凍結凍結，微信、支付寶也一併凍結教育。如果曾下載陌生軟體或開啟螢幕共享，說明對方可能正在遠端控制手機，此時應立刻拔卡斷網，切斷控制。
第二是及時報警：報警的時間非常關鍵，短時間內報警，警方有希望凍結涉款賬戶；一般詐騙立案標準是5000元，但即便沒達到也應報案，因為電詐往往針對不特定多數人，累計金額可能遠超一人所見教育。
第三是收集證據：轉賬憑證、聊天記錄、通話記錄等要及時固定，這對警方後續偵辦非常重要教育。
